Aprovar o crédito habitação é um passo fundamental para concretizar o sonho de comprar casa. Contudo, a aprovação do empréstimo depende de vários fatores que é importante ter em conta quando se inicia um pedido de crédito habitação.

Para saber quais são as dicas mais importantes na hora de aprovar um empréstimo para comprar casa, fomos falar com um especialista em crédito habitação a UCI (União de Créditos Imobiliários), uma instituição com mais de 25 anos de experiência a financiar a compra de casa em Portugal, que nos dá seis importantes dicas para aumentar probabilidade de aprovar o crédito habitação.

1. Estabilidade dos Rendimentos

A solidez dos rendimentos é crucial na avaliação do pedido de crédito habitação. Ter rendimentos estáveis e regulares, que assegurem o cumprimento das prestações mensais, mesmo em cenários de aumento das taxas de juro, é fundamental para aprovar o crédito habitação.

2. Estabilidade Profissional

A segurança no emprego é outro fator determinante. Estar efetivo na empresa, há vários anos na atividade profissional, em empresas sólidas e com boa reputação são fatores importantes e que comprovam a estabilidade profissional e a capacidade de cumprir com as obrigações de crédito.

3. Histórico de Crédito

Um histórico de crédito sem incidentes é fundamental. Atrasos de pagamento em créditos anteriores, incumprimentos ou registos negativos na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal podem comprometer definitivamente a aprovação do crédito habitação.

Mantenha um comportamento financeiro responsável, cumpra sempre com as suas responsabilidades de crédito e não terá problemas neste critério.

4. Taxa de Esforço

A taxa de esforço é um indicador utilizado pelas instituições de crédito para avaliar a percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos. Uma taxa de esforço elevada indica que uma parte considerável dos rendimentos se destina ao pagamento de créditos e, por isso, poderá existir de um maior risco de incumprimento. O ideal é que a taxa de esforço esteja abaixo dos 40%.

Se a taxa de esforço for elevada, procure liquidar outros créditos que possua ou então solicitar um montante de empréstimo menor para reduzir a sua taxa de esforço.

5. Montante de Financiamento e Entrada

Atualmente, as instituições financeiras, não financiam a compra de casa a 100%. Como tal, é importante que esteja preparado para dar uma entrada de pelo menos 10% do valor de compra do imóvel. E terá de contar ainda com as despesas e impostos associados à compra de casa.

Para aumentar as hipóteses de aprovar o crédito habitação, nada como ter uma boa poupança e dar o maior valor de entrada possível. Quanto maior o valor de entrada, menor o rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel e menor o risco para o Banco.

6. O Imóvel

O imóvel a adquirir serve de garantia para o crédito. As instituições financeiras avaliam o valor do imóvel para assegurar que cobre o montante financiado.

É importante ao escolher o imóvel que tenha em atenção fatores como a localização, o estado de conservação ou o potencial de valorização desse imóvel. Estes fatores podem influenciar a avaliação do imóvel e por sua vez, o montante de empréstimo e a aprovação do crédito habitação.

Conclusão

Seguindo estas dicas, aumentará significativamente as probabilidades de ver o crédito habitação aprovado. Se pretender comprar casa e recorrer a crédito habitação, então o nosso conselho é que recorra a um especialista em crédito habitação como a UCI, que através da sua experiência e conhecimento em crédito habitação podem fazer a diferença em todo o processo.